多年来，农村信用社为推动煤炭资源开发和县域经济发展，发放了大量以煤矿企业、私营矿主及其亲属为借款人[de]贷款，据初步统计，该类贷款2400余万元，涉及 11个煤矿，大部分属于一户多笔、跨区和单户累计百万元以上[de]贷款，贷款遍布全辖，在信贷资产中占有相当比重，清收盘活任务较大。

　　在形态管理上，煤矿贷款全部形成不良贷款，煤矿企业及私营矿主高负债经营，均已形成严重[de]资不抵债。负债最多[de]前营煤矿外债高达4000多万元，周xx、牛xx外债600多万元，负债最少[de]赵xx外债也有300多万元。

　　在众多贷户中，煤矿贷款[de]贷户信用观念最为薄弱，还款意识最差，除xx山煤矿被依法关闭外，由于去年以来煤矿政策有所松动，各煤矿不同程度地纷纷投入生产，但原煤仍然供不应求，销售看好。大部分矿主经营好转后，并没有积极偿还信用社贷款，而是普遍抱着能推就推、能躲就躲、能逃就逃[de]想法，千方百计地逃避信用社债务。

　　为解决煤矿贷款问题，联社资产管理部积极协调法院执行庭，采取两次集中行动和突击行动，加大执行力度，采取司法拘留强制措施，按照“不还钱、就卖矿”[de]思路，大力打击有钱不还[de]赖债户、钉子户，通过不懈[de]努力，收到了明显[de]效果，张xx、马xx、牛xx等欠贷大户在法律[de]震慑下，在信用社强硬[de]态度面前，信用观念有所转变，主动与信用社联系，协商还款事宜，已达成部分还款意向。但该意向建立在被迫而不是诚信[de]基础之上，尚不稳定，需要信用社进一步加大工作力度，将意向变成现实，从而收回贷款本息。

　　对煤矿贷款[de]清收盘活，拟采取集中管理和招标清收[de]模式进行：

　　一、集中管理。

　　煤矿贷款均属跨区贷款，一个贷户[de]贷款，十几个信贷员催收，既浪费了信用社人、财、物力，又使贷户不胜其烦，影响煤矿正常经营，因此对煤矿贷款可以试行集中管理[de]多种形式：

　　1、贷款互调。煤矿所在地信用社和本地贷户跨区在煤矿所在地信用社贷款[de]信用社，以同等额度[de]贷款进行互调，由煤矿所在地信用社集中清收；

　　2、债权转让。其他信用社将本社煤矿贷款以双方协商[de]价格（一般可为贷款本金、诉讼费用和部分利息）转让给煤矿所在地信用社，煤矿所在地信用社作为自己[de]资产进行清收；

　　3、委托管理。其他信用社可以在不改变贷款所有权[de]前提下，统一将煤矿贷款委托给煤矿所在地信用社管理，由煤矿所在地信用社代为集中管理、集中清收，收回[de]本息按照贷款本金[de]比例进行分配，其他信用社按照代收贷款手续费向煤矿所在地信用社支付报酬。贷款集中管理涉及全辖各社，必须通过联社[de]统一协调、指导和监督，方可保证工作顺利进行。

　　二、招标清收。

　　煤矿贷款笔数多、金额大、清收盘活难度大，依靠信用社自身[de]力量，在短短[de]有效[de]工作时间内，难以收到预期[de]效果，因此对煤矿贷款可以试行对内对外招标清收[de]模式，最大限度地调动执行人员、信用社工作人员和社会人员[de]积极性。招标清收，既可以对内，也可以对外。对内招标，从社主任到信贷员，都可以应标；特殊情况下，信用社也可以作为法人应标方，参与他社煤矿贷款[de]有偿盘活。对外招标，只要能够协助信用社收回贷款，不拘人员，律师等社会各界人士都可以应标。实行公开招标清收标[de]，由基层信用社选择并经贷审会审定后，逐级报请联社资产管理部和主管领导批准；数额巨大或重大、疑难贷款，由主任办公会批准。信用社与应标方签订《不良贷款招标清收协议书》，明确双方权利义务。公开招标清收[de]费用，除诉讼、评估和过户费用由信用社支付外，其它费用应标方自理，信用社以到帐资金扣除相关费用后[de]余额，按照约定比例向应标方支付手续费。

　　为建立完善[de]协调、指导、监督机制，对煤矿贷款清收盘活建立报告制度。每户贷款清收盘活，由信用社写出包括贷款基本情况、贷户信用资产状况、拟采取清收盘活方式、措施和逾期可以达到目的等内容[de]请示报告，报请主任办公会批准。清收盘活结束，联社资产管理部对清收盘活[de]整体情况写出报告，并聘请律师对清收盘活过程[de]合法性及存在[de]不足写出法律意见书，一并报请主任办公会审查。

　　近年来，有关煤矿生产[de]政策变动频繁，煤矿随时面临着被强行关停[de]危险，行业政策随意性大、可预见性差，从而使煤矿贷款借款人[de]还款能力处于不确定状态。大部分矿主只顾眼前、不顾长远，大肆进行破坏性开采，在导致可持续开采时间缩短[de]同时，潜在安全风险较大，一旦发生安全事故，极可能导致煤矿被关闭，致使煤矿企业或私营矿主丧失还款能力。

　　在当前严峻[de]形势下，如果不对煤矿贷款采取积极有效[de]措施，即使煤矿取得收益且矿主愿意还款，但因其拖欠款项较多，所涉情况复杂，其他单位和人员抢先下手，信用社就会丧失收回此类贷款本息[de]大好时机，导致煤矿贷款分文无收。

　　由于煤矿贷款笔数多、金额大，短期内收回全部贷款本息是不现实[de]，只能逐步清偿，逐步收回，不可能一步到位。分期还款、以矿抵债、招标清收是当前清收盘活煤矿贷款[de]有效措施，也是当前清收盘活煤矿贷款[de]基本途径，不出现意外情况，预期可以收回全部或部分贷款本息；但由于不可预见[de]政策和安全因素[de]影响，却使这一做法存在着现实[de]风险，一旦国家煤炭行业政策发生变化或者该煤矿发生安全事故，极可能会导致贷户还款能力[de]全面丧失，全部或部分贷款最终将难以收回。

　　权衡轻重、权衡利害，都需要联社、信用社各级人员，自上而下，站在事关农村信用社生死存亡[de]高度，以“争当信用社功臣、不作信用社罪人”[de]高度责任感，勇于迎难而上，善于克难攻坚，敢于承担风险，以依法执行百日攻坚战和四级十户清收盘活责任制为依托，积极探索和落实煤矿贷款清收[de]各种有效途径，最大限度地调动人员工作积极性，最大限度地实现贷款债权，为确保全县农村信用合作事业持续、快速、健康发展作出自己应有[de]贡献！

　　以上意见，如无不妥，请批准执行。

二○○二年六月十五日